ഇൻഷുറൻസ്

വിക്കിപീഡിയ, ഒരു സ്വതന്ത്ര വിജ്ഞാനകോശം.
(Insurance എന്ന താളിൽ നിന്നും തിരിച്ചുവിട്ടതു പ്രകാരം)

ഭാവിയിൽ ഉണ്ടേയാക്കാവുന്ന ഒരു നഷ്ടത്തിനു സാമ്പത്തികപരിഹാരം ലഭ്യമാക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ മുൻകൂറായി പണം ഒരു സ്രോതസ്സിൽ ശേഖരിക്കുന്ന രീതിയെ ഇൻഷുറൻസ് എന്നു പറയുന്നു. സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമായ ഈ രീതിയിൽ ഒരു പ്രീമിയം എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഒരു പ്രതിഫലത്തിനു പകരമായി, ഒരു നിശ്ചിത നഷ്ടമോ, കേടുപാടുകളോ, പരിക്കോ സംഭവിക്കുമ്പോൾ മറ്റൊരു കക്ഷിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകാൻ ഒരു കക്ഷി സമ്മതിക്കുന്നു. അപകടസാധ്യതാ നിർവഹണത്തിന്റെ ഒരു രൂപമായ ഇത്, പ്രാഥമികമായി അപകടസാധ്യതയോ അല്ലെങ്കിൽ അനിശ്ചിതത്വമോ ആയ നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു. മുടക്കുപണം ആവശ്യാനുസരണം തിരിച്ചു കിട്ടുമെന്നു പ്രതീക്ഷിക്കാവുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതിയല്ല ഇൻഷുറൻസ്. അതേസമയം ഇൻഷുറൻസ്, നിലവിലുള്ള നഷ്ടസാധ്യതകൾക്കെതിരെ ഒരു വ്യക്തിക്കോ സ്ഥാപനത്തിനോ സംരക്ഷണം പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരാൾക്ക് നേരിട്ടേക്കാവുന്ന നഷ്ടം മറ്റുള്ളവരുമായി പങ്കിടാനുള്ള ഒരു സംവിധാനമാണിത്‌. മനുഷ്യരുടേയോ ജന്തുക്കളുടേയോ ജീവൻ, ആരോഗ്യം കൂടാതെ വൈദ്യുതോപകരണങ്ങൾ, ഭവനം, വാഹനങ്ങൾ, കാർഷിക വിളകൾ തുടങ്ങിയ പല മേഖലകളിലും ഇന്ന് ഇൻഷുറൻസ് നിലവിലുണ്ട്.

ഏതെങ്കിലും ഒരു ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനം ആയിരിക്കും ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നത്. ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്ന ഒരു സ്ഥാപനം ഇൻഷുറർ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി, ഇൻഷുറൻസ് വാഹകർ അല്ലെങ്കിൽ അണ്ടർറൈറ്റർ എന്നിങ്ങനെ അറിയപ്പെടുന്നു.

ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിനു പ്രീമിയം നൽകി സംരക്ഷണം വാങ്ങുന്ന വ്യക്തിക്കും (അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാപനത്തിനും) തമ്മിലുള്ള ഉടമ്പടിയെ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എന്ന് വിളിക്കുന്നു. അതുകൊണ്ടുതന്നെ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്ന ഒരു വ്യക്തിയോ സ്ഥാപനമോ പോളിസിയുടമ എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്. ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ പരിരക്ഷ നൽകപ്പെടുന്ന വ്യക്തി അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാപനം ഇൻഷൂർഡ് എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ കക്ഷികൾ തമ്മിലുള്ള കരാർ വ്യവസ്ഥകൾ വ്യക്തമാക്കി അത് നൽകുന്ന ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ പ്രതിനിധീകരിച്ച് കമ്പനിയുടെ മുദ്ര സഹിതം അംഗീകൃത വ്യക്തിയുടെ ഒപ്പും ഉള്ളതിനാൽ അത് ഒരു നിയമ പ്രമാണമാകുന്നു. കരാർ നിയമ വ്യവസ്ഥകൾ ആണ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനം. ആയതിനാൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ആവശ്യമുള്ളവർ അതിനായി ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട നിർദ്ദേശ പത്രം പൂരിപ്പിച്ച് നൽകേണ്ടതുണ്ട്. പരിപൂർണ്ണ സത്യസന്ധതയാണ് ഇൻഷുറൻസ് കരാറിന്റെ അടിസ്ഥാന തത്വം. അതുകൊണ്ട്, പരിരക്ഷയുടെ പരിധിയിൽ വരുന്ന വസ്തുവിനെ പറ്റിയുള്ള സകല വിവരങ്ങളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ ബോധ്യപ്പെടുത്തേണ്ട ചുമതല പോളിസിക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നവരുടേതാകുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ആവശ്യപ്പെട്ടുകൊണ്ടുള്ള വസ്തുവിന്റെ അപകടനിർണ്ണയത്തിനു അനിവാര്യം എന്ന് കരുതപ്പെടുന്ന ഏതെങ്കിലും ഒരു സവിശേഷത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്നും മറച്ചുവെക്കപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ അത് കരാർ ലംഘനമായി കണക്കാക്കപ്പെട്ട് പരിരക്ഷ നഷ്ട്ടപ്പെടാനും അത് വഴിവെക്കും എന്നോർക്കണം.

ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം സാധാരണ ഗതിയിൽ പ്രതിവർഷം അടക്കാറാണു പതിവ്, എന്നാൽ പോളിസിയിലെ വ്യവസ്ഥാനുസൃതം അത് പ്രതിമാസമോ, ത്രമാസികമായോ, അർദ്ധവാർഷികമായോ അടയ്ക്കാവുന്നതാണ്. ഓരോ പോളിസിയിലും ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേയ്ക്കാണ് പ്രിമീയം അടയ്ക്കുന്നത്. ജീവനുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പോളിസികൾ ഒഴികെ മറ്റുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ പ്രധാനമായും വാർഷിക കാലാവധിയുള്ള പോളിസികളാണ്. പോളിസിയുടെ കാലാവധിക്കുള്ളിൽ അപകടം, വേറെ ഏതെങ്കിലും രീതിയിൽ ഉണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് കരാർ വ്യവസ്ഥകളനുസരിച്ച് സാമ്പത്തിക സഹായം ലഭിക്കുന്നു. നഷ്ടം സാമ്പത്തികമോ അല്ലാതെയോ ആകാമെങ്കിലും പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കപ്പെട്ട നഷ്ടപരിഹാരത്തുക സാമ്പത്തികമായി കണക്കാക്കവുന്ന രീതിയിലാവണം എന്ന് മാത്രം. കൂടാതെ, പോളിസിയുടമക്ക് ഉടമസ്ഥാവകാശം, കൈവശം അല്ലെങ്കിൽ മുൻകാല ബന്ധങ്ങൾ എന്നിവയാൽ സ്ഥാപിതമായ ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്യാവുന്ന താല്പര്യം ഉണ്ടാവേണ്ടത് അനിവാര്യമാണ്.

ഇൻഷൂർഡിന് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ പരിരക്ഷ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള ഒരു നഷ്ടം അനുഭവപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, നിശ്ചിതരീതിയിൽ ഒരു അവകാശവാദം (ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം) സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അത് കിട്ടുമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പോളിസി വ്യവസ്ഥകൾക്കനുസൃതമായി നഷ്ടപരിഹാരത്തിനുള്ള നിശ്ചിത പ്രക്രിയകൾക്ക് വിധേയമാക്കി അർഹതക്കനുസൃതമായി സാമ്പത്തിക പരിഹാരം നൽകുന്നു. ഒരു ഇൻഷുറർ ക്ലെയിം അടയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ആവശ്യപ്പെടുന്ന നിർബന്ധിത ഇൻഷൂർഡിന്റെ കിഴിവ് (ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണെങ്കിൽ സഹ-പേമെൻ്റ്) കണക്കാക്കി ബാക്കിയാണ് നൽകുന്നത്.

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ മറു-ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുന്നതിലൂടെ സ്വന്തം അപകടസാധ്യത പരിരക്ഷിച്ചേക്കാം, അതിലൂടെ മറ്റൊരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഭാഗിക അപകടസാധ്യതകൾ വഹിക്കാൻ സമ്മതിക്കുന്നു; പ്രത്യേകിച്ചും പ്രാഥമിക ഇൻഷുറർ അപകടസാധ്യത വഹിക്കാൻ കഴിയാത്തത്ര വലുതാണെന്ന് കരുതുന്നുവെങ്കിൽ.

ചരിത്രം[തിരുത്തുക]

പുരാതന രീതികൾ[തിരുത്തുക]

അപകടസാധ്യത കൈമാറുന്നതിനോ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനോ ഉള്ള രീതികൾ യഥാക്രമം ബിസി 3-ഉം 2-ഉം സഹസ്രാബ്ദങ്ങൾ വരെ ചൈനീസ്, ഇന്ത്യൻ വ്യാപാരികൾ ഉപയോഗിച്ചിരുന്നു.[1][2] അപകടകരമായ നദികളിൽ അതിവേഗം യാത്ര ചെയ്യുന്ന ചൈനീസ് വ്യാപാരികൾ ഏതെങ്കിലും ഒരു കപ്പൽ മറിഞ്ഞാലുള്ള നഷ്ടം പരിമിതപ്പെടുത്താൻ പല കപ്പലുകളിലൂടെയും തങ്ങളുടെ ചരക്കുകൾ പുനർവിതരണം ചെയ്യുമായിരുന്നു.

ഹമ്മുറാബിയുടെ നിയമാവലി 238 (c. 1755–1750 ക്രി.മു.) ഒരു കപ്പലിനെ മൊത്തം നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് രക്ഷിച്ച ഒരു കടൽ ക്യാപ്റ്റൻ, കപ്പൽ മാനേജർ അല്ലെങ്കിൽ കപ്പൽ വാടകയ്‌ക്കെടുക്കുന്നയാൾ കപ്പലിൻ്റെ മൂല്യത്തിൻ്റെ പകുതി കപ്പൽ ഉടമയ്ക്ക് നൽകിയാൽ മതിയെന്ന് വ്യവസ്ഥ ചെയ്യുന്നു.[3][4][5] ഒന്നാം ജസ്റ്റീനിയൻ (527–565) ഉത്തരവിട്ട നിയമങ്ങളുടെ ക്രോഡീകരണത്തിൻ്റെ രണ്ടാം വാല്യമായ ഡൈജസ്റ്റ സേവ് പാണ്ഡെക്റ്റെയിൽ [Digesta seu Pandectae] (533), 235 AD-ൽ റോമൻ നിയമജ്ഞനായ പൗലോസ് എഴുതിയ ഒരു നിയമാഭിപ്രായം ലെക്സ് റോഡിയയെ കുറിച്ച് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് ("റോഡിയൻ നിയമം"). ഗ്രീക്ക് ഇരുണ്ട യുഗത്തിൽ (c. 1100–c. 750) നിർദിഷ്ട ഡോറിയൻ അധിനിവേശത്തിൻ്റെയും ഉദ്ദിഷ്ടമായ കടൽ ജനതയുടെ ആവിർഭാവത്തിൻ്റെയും സമയത്ത് ഫിനീഷ്യൻമാരാൽ വിശ്വസനീയമായി ക്രി.മു. 1000 മുതൽ 800 വരെ റോഡ്‌സ് ദ്വീപിൽ സ്ഥാപിച്ച മറൈൻ ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ പൊതു ശരാശരി തത്വം ഇത് വിശദീകരിക്കുന്നു.[6][7][8]

എല്ലാ ഇൻഷുറൻസിനും അടിവരയിടുന്ന അടിസ്ഥാന തത്വമാണ് പൊതു ശരാശരി നിയമം.[7] 1816-ൽ, ഈജിപ്തിലെ മിനിയയിൽ നടന്ന ഒരു പുരാവസ്തു ഗവേഷണം ഈജിപ്‌റ്റസിലെ ആൻ്റിനോപോളിസിലെ ആൻ്റിനസ് ക്ഷേത്രത്തിൻ്റെ അവശിഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് നെർവ-ആൻ്റണിൻ രാജവംശത്തിൻ്റെ കാലഘട്ടത്തിലെ ഒരു ടാബ്‌ലെറ്റ് നിർമ്മിച്ചു. റോമൻ സാമ്രാജ്യത്തിൻ്റെ ഹാഡ്രിയൻ്റെ (117–138) ഭരണകാലത്ത് ഏകദേശം 133 എഡിയിൽ ഇറ്റലിയിലെ ലാനുവിയത്തിൽ സ്ഥാപിതമായ ഒരു ശ്മശാന സൊസൈറ്റി കൊളീജിയത്തിൻ്റെ നിയമങ്ങളും അംഗത്വ കുടിശ്ശികയും ടാബ്‌ലെറ്റ് നിർദ്ദേശിച്ചു.[7] 1851 എഡി-യിൽ, ഭാവിയിലെ യു.എസ്. സുപ്രീം കോടതി അസോസിയേറ്റ് ജസ്റ്റിസ് ജോസഫ് പി. ബ്രാഡ്‌ലി (1870-1892 എഡി), ഒരിക്കൽ മ്യൂച്വൽ ബെനിഫിറ്റ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ആക്ച്വറിയായി ജോലി ചെയ്തു, ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഓഫ് ആക്ച്വറീസ് ജേണലിന് ഒരു ലേഖനം സമർപ്പിച്ചു. ഏകദേശം 220 AD-ൽ റോമൻ നിയമജ്ഞനായ ഉൽപിയൻ സമാഹരിച്ച സെവേറൻ രാജവംശ കാലഘട്ടത്തിലെ ജീവിത പട്ടികയുടെ ചരിത്രപരമായ വിവരണം അദ്ദേഹത്തിൻ്റെ ലേഖനം വിശദമായി വിവരിച്ചു, അത് ഡൈജസ്റ്റയിലും ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.[9]

ക്രി.മു. മൂന്നാം നൂറ്റാണ്ടിലെ ധർമ്മശാസ്ത്രം, അർത്ഥശാസ്ത്രം, മനുസ്മൃതി തുടങ്ങിയ ഹിന്ദു ഗ്രന്ഥങ്ങളിലും ഇൻഷുറൻസ് ആശയങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയിട്ടുണ്ട്.[10] പുരാതന ഗ്രീക്കുകാർക്ക് കടൽയാത്രാ വായ്പകൾ ഉണ്ടായിരുന്നു. ഒരു കപ്പലിലോ ചരക്കിലോ മുൻപണം കൊടുത്ത് യാത്ര അഭിവൃദ്ധിപ്പെട്ടാൽ വലിയ പലിശ സഹിതം തിരിച്ചടയ്ക്കണം. എന്നിരുന്നാലും, കപ്പൽ നഷ്‌ടപ്പെട്ടാൽ പണം തിരികെ നൽകില്ല, അങ്ങനെ മൂലധനത്തിൻ്റെ ഉപയോഗത്തിന് മാത്രമല്ല, അത് നഷ്‌ടപ്പെടാനുള്ള അപകടസാധ്യതയ്‌ക്കും പണം നൽകുന്നതിന് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ടാക്കുന്നു (പൂർണ്ണമായി ഡെമോസ്തനിസ് വിവരിച്ചത്). കടൽത്തീരങ്ങളിൽ ബോട്ടമ്രി, റെസ്‌പോണ്ടൻഷ്യ ബോണ്ടുകൾ എന്ന പേരിൽ ഈ സ്വഭാവമുള്ള വായ്പകൾ അന്നുമുതൽ സാധാരണമാണ്.[11]

കടൽ-അപകടങ്ങളുടെ നേരിട്ടുള്ള ഇൻഷുറൻസ് വായ്പകളിൽ നിന്ന് സ്വതന്ത്രമായി പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് ബെൽജിയത്തിൽ ഏകദേശം 1300 എ.ഡി.യോടെ തുടങ്ങി.[11]

പ്രത്യേക ഇൻഷുറൻസ് കരാറുകൾ (അതായത്, ലോണുകളുമായോ മറ്റ് തരത്തിലുള്ള കരാറുകളുമായോ ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടില്ലാത്ത ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ) 14-ാം നൂറ്റാണ്ടിൽ ജെനോവയിൽ കണ്ടുപിടിച്ചതാണ്, ഭൂമിയുള്ള എസ്റ്റേറ്റുകളുടെ ഈട് ഉപയോഗിച്ച് ഇൻഷുറൻസ് പൂളുകൾ. അറിയപ്പെടുന്ന ആദ്യത്തെ ഇൻഷുറൻസ് കരാർ 1347-ൽ ജെനോവയിൽ നിന്നാണ്. അടുത്ത നൂറ്റാണ്ടിൽ, മാരിടൈം ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപകമായി വികസിച്ചു, പ്രീമിയങ്ങൾ അപകടസാധ്യതകൾക്കനുസരിച്ച് വ്യത്യസ്തമായിരുന്നു.[12] ഈ പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് കരാറുകൾ ഇൻഷുറൻസിനെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വേർപെടുത്താൻ അനുവദിച്ചു, മറൈൻ ഇൻഷുറൻസിൽ ആദ്യമായി ഉപയോഗപ്രദമായ റോളുകളുടെ വേർതിരിവിന്റെ തുടക്കം കുറിച്ചു.

1583 ജൂൺ 18-ന് ലണ്ടനിലെ റോയൽ എക്‌സ്‌ചേഞ്ചിൽ £383, 6s, 8d.-ക്ക്, വില്യം ഗിബ്ബൺസിൻ്റെ ജീവനെ പന്ത്രണ്ട് മാസങ്ങൾ ഇൻഷുർ ചെയ്തുകൊണ്ട്ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ ആദ്യകാല പോളിസി ഉണ്ടാക്കി.[11]

4500 ബി.സി.യിൽ പുരാതന ചൈനീസ്, ബാബിലോണിയൻ സംസ്കാരങ്ങളിൽ ഇൻഷുറൻസിനോട് സാമ്യമുള്ള ഏതോ ആശയം നിലവിലുണ്ടായിരുന്നു, ഭാരതത്തിന്റെ പുരാതന നിയമഗ്രന്ഥമായ മനുസ്മൃതിയിലും ഇതിനോട് സാമ്യമുള്ള ആശയങ്ങൾ കാണാം. പണ്ടുകാലങ്ങളിൽ കപ്പലുടമകൾ തങ്ങളുടെ വ്യാപര യാത്രകൾക്ക് ആവശ്യമായ വായ്‌പകൾ വാങ്ങിയിരുന്നു. യാത്രയ്‌ക്കിടെ കപ്പൽ തകർന്നാൽ വായ്‌പ തിരിച്ച് അടയ്‌ക്കേണ്ടതില്ല എന്നായിരുന്നു വ്യവസ്ഥ. യാത്രയ്‌ക്കിടയിൽ മുങ്ങിപ്പോകുന്ന കപ്പലുകൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടം നികത്താൻ ഈ തുക പര്യാപ്‌തമായിരുന്നു.എന്നാൽ ആധുനിക രീതിയിലുള്ള ഇൻഷുറൻസിന് തുടക്കം 1600 -കളിലാണ് . ഉണരുക! പറയുന്നു "വ്യാപര കപ്പൽയാത്രകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഇത്തരം ഇടപാടുകളാണു പിൽക്കാലത്ത്‌ ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും പേരുകേട്ട ഇൻഷ്വറൻസ്‌ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഒന്നായിത്തീർന്ന ‘ലണ്ടനിലെ ലോയ്‌ഡ്‌സി’ൻറെ പിറവിയിലേക്കു നയിച്ചത്‌. 1688 ആയപ്പോഴേക്കും, എഡ്വേർഡ്‌ ലോയ്‌ഡ്‌ എന്നയാൾ നടത്തിയിരുന്ന ഒരു കോഫി ഹൗസിൽ അനൗദ്യോഗികമായി കൂടിവന്ന് ബിസിനസ്‌ ചെയ്യുന്നത്‌ ലണ്ടനിലെ പല വ്യാപാരികളുടെയും പണമിടപാടുകാരുടെയും പതിവായിത്തീർന്നു. കപ്പലുടമകളുമായി ഇൻഷ്വറൻസ്‌ കരാറുകളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരുന്ന ഈ വ്യക്തികൾ, ഒരു നിശ്ചിത തുകയ്‌ക്കുള്ള നഷ്ടമുണ്ടായാൽ തങ്ങൾ അതു വഹിച്ചുകൊള്ളാമെന്നു—⁠അതിനു പകരമായി കപ്പലുടമകൾ ഒരു തുക അഥവാ പ്രീമിയം അടയ്‌ക്കണമായിരുന്നു—⁠സമ്മതിച്ചുകൊണ്ട് ആ തുകയുടെ അടിയിൽ സ്വന്തം പേരെഴുതുന്ന രീതിയുണ്ടായിരുന്നു. ഈ ഇൻഷ്വറർമാർ പിന്നീട്‌ അടിയിൽ എഴുതുന്നവർ എന്നർഥമുള്ള ‘അണ്ടർറൈറ്റർമാർ’ എന്നറിയപ്പെടാൻ ഇടയായി. തുടർന്ന്, 1769-ൽ ലോയ്‌ഡ്‌സ്‌ അണ്ടർറൈറ്റർമാരുടെ ഒരു ഔദ്യോഗിക സംഘമായിത്തീർന്നു. ക്രമേണ അവരുടെ സ്ഥാപനം സമുദ്ര അപകടങ്ങൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്ന കമ്പനികളുടെ മുൻനിരയിൽ എത്തി." ഭാരതത്തിലെ ആദ്യത്തെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി 1818 ആരംഭിച്ച ഓറിയന്റൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയാണ്.[13]

ആധുനിക രീതികൾ[തിരുത്തുക]

പ്രത്യേക ഇനങ്ങൾ വികസിപ്പിച്ച ജ്ഞാനോദയ കാലഘട്ടത്തിലെ യൂറോപ്പിൽ ഇൻഷുറൻസ് കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായി.

വിവിധ തരം ഇൻഷുറൻസുകൾ[തിരുത്തുക]

ഇൻഷുറൻസുകളെ പൊതുവേ രണ്ടായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു;

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

വ്യക്തികളാണ് ഇതിൽ ഇൻഷുറൻസിന് വിധേയമാകുന്നത്.നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരെയും പെട്ടെന്നുള്ള വിപത്തിൽ നിന്നോ ദുരന്തത്തിൽ നിന്നോ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന പരമ്പരാഗത ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു രൂപമാണ് ലൈഫ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ. കുടുംബങ്ങളുടെ വരുമാനം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനാണ് ഇത് ആദ്യം രൂപകൽപ്പന ചെയ്തത്. എന്നാൽ അതിനുശേഷം, ഇത് കേവലം ഒരു സംരക്ഷണ നടപടിയായി സ്വത്ത് സംരക്ഷണത്തിനുള്ള ഒരു ഓപ്ഷനായി പരിണമിച്ചുനികുതി ആസൂത്രണം. ഒരു വ്യക്തിയെ ആശ്രയിക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം, നിലവിലെ സമ്പാദ്യം, എന്നിങ്ങനെയുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ലൈഫ് കവറിന്റെ ആവശ്യം കണക്കാക്കുന്നത്.സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ.

പൊതു ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

ജീവിതത്തിന് പുറമെ ഏത് തരത്തിലുള്ള കവറേജും ഈ വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിന്റെ എല്ലാ മേഖലകളെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്ന നിരവധി തരം ഇൻ‌ഷുറൻ‌സ് ഉണ്ട്:

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

ഇത് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിനിടയിൽ ഉണ്ടാകാനിടയുള്ള നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ, ശസ്ത്രക്രിയാ ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. സാധാരണയായി,ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ലിസ്റ്റുചെയ്ത ആശുപത്രികളിൽ പണരഹിതമായ സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

വിവിധ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒരു വാഹനവുമായി (ഇരുചക്ര വാഹനം അല്ലെങ്കിൽ ഫോർ വീലർ) ബന്ധപ്പെട്ട നാശനഷ്ടങ്ങളും ബാധ്യതകളും ഇത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഇത് വാഹനത്തിന് കേടുപാടുകൾ വരുത്താതിരിക്കാനുള്ള പരിരക്ഷയും വാഹനത്തിന്റെ ഉടമയ്‌ക്കെതിരെ നിയമം അനുശാസിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതയ്ക്കുള്ള കവറുകളും നൽകുന്നു.[14]

കാർ ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

ഒരു അപകടം, മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ പ്രകൃതി ദുരന്തം എന്നിവ കാരണമുള്ള ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിന് ഒരു കാർ ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതാണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസിനെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങളെ തേർഡ്-പാർട്ടി പ്രോപ്പർട്ടി നാശനഷ്ടത്തിനും പേഴ്സണൽ അപകടങ്ങൾക്കും മരണത്തിനും പരിരക്ഷ നൽകാൻ കഴിയുന്നതാണ്.

കാർ ഇൻഷുറൻസിൻറെ ഇനങ്ങൾ[തിരുത്തുക]

ഇന്ത്യയിൽ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള കാർ ഇൻഷുറൻസ് ലഭ്യമാണ്

  1. സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് - ഒരു കൂട്ടിയിടി അല്ലെങ്കിൽ കൊടുങ്കാറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ വിധ്വംസപ്രവർത്തനങ്ങൾ കാരണം നിങ്ങളുടെ കാറിനു കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും? കോംപ്രിഹെൻസീവ് കാർ ഇൻഷുറൻസ് ഇതിനെല്ലാം നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പരിരക്ഷ നൽകുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ കാറിനും അതുപോലെ മറ്റ് ആളുകളുടെ വാഹനത്തിനും വസ്തുവകകൾക്കുമുള്ള നാശനഷ്ടങ്ങൾ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന ഒരു വിപുലമായ കാർ ഇൻഷുറൻസ് ആണ് ഇത്. മോഷണം, അഗ്നിബാധ, ദ്രോഹകരമായ പ്രവർത്തനം, അല്ലെങ്കിൽ പ്രകൃതി ദുരന്തം എന്നിവമൂലം സംഭവിക്കുന്ന നഷ്ടത്തിന് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കുന്നു.[15]
  2. തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് - കൂട്ടിയിടിയുടെ കാര്യത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഭാഗത്ത് തെറ്റുണ്ടെങ്കിൽ മൂന്നാം കക്ഷിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകേണ്ടതാണ്. തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങളെ പരിരക്ഷിക്കും. നിങ്ങളുടെ കാർ മുഖേന മറ്റ് ആൾക്കാരുടെ വാഹനങ്ങൾക്കും വസ്തുവകകൾക്കും ഉണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് ഇത് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, തെറ്റ് നിങ്ങളുടെ പക്ഷത്താണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ നാശനഷ്ടങ്ങൾ ഇതിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടില്ല.

യാത്രാ ഇൻഷ്വറൻസ്[തിരുത്തുക]

നിങ്ങളുടെ യാത്രയ്ക്കിടെ ഉണ്ടായ അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിന്നോ നഷ്ടത്തിൽ നിന്നോ ഇത് നിങ്ങളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. അദൃശ്യമായ മെഡിക്കൽ അത്യാഹിതങ്ങൾ, മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ ബാഗേജ് നഷ്ടപ്പെടൽ മുതലായവയിൽ നിന്ന് ഇത് നിങ്ങളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

ഹോം ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

പോളിസിയുടെ വ്യാപ്തി അനുസരിച്ച് ഇത് വീടിനെയും കൂടാതെ / അല്ലെങ്കിൽ ഉള്ളിലെ ഉള്ളടക്കങ്ങളെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. പ്രകൃതിദത്തവും മനുഷ്യനിർമ്മിതവുമായ ദുരന്തങ്ങളിൽ നിന്ന് ഇത് വീടിനെ സുരക്ഷിതമാക്കുന്നു.

മറൈൻ ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

ചരക്ക്, ചരക്ക് മുതലായവ ട്രാൻസിറ്റ് സമയത്ത് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ കേടുപാടുകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ഇത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

വാണിജ്യ ഇൻഷുറൻസ്[തിരുത്തുക]

നിർമ്മാണം, ഓട്ടോമോട്ടീവ്, ഭക്ഷണം, വൈദ്യുതി, സാങ്കേതികവിദ്യ മുതലായ വ്യവസായ മേഖലയിലെ എല്ലാ മേഖലകൾക്കും ഇത് പരിഹാരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. റിസ്ക് പരിരക്ഷണ ആവശ്യങ്ങൾ ഓരോ വ്യക്തിക്കും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും, എന്നാൽ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ അടിസ്ഥാന പ്രവർത്തനം ഏറെക്കുറെ സമാനമായിരിക്കും.

  1. നോവി ദിവാൻ. ഇന്ത്യൻ ജീവൻ, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം: ഒരു കമ്പോള സമീപനം [Indian Life and Health Insurance Industry: A Marketing Approach] (in ഇംഗ്ലീഷ്). സ്പ്രിംഗർ സയൻസ് & ബിസിനസ് മീഡിയ. p. 2.
  2. കാണുക, ഉദാ:, വോൺ, ഇ.ജെ., 1997, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ്, ന്യൂയോർക്ക്: വൈലി.
  3. ഹമ്മുറാബി (1903). Translated by സോമർ, ഓട്ടോ. "ഹമ്മുറാബിയുടെ നിയമാവലി, ബാബിലോണിലെ രാജാവ്". ഭൂതകാലത്തിൻ്റെ രേഖകൾ. വാഷിങ്ടൺ, ഡി.സി.: ഭൂതകാല രേഖകൾ പര്യവേക്ഷണ സൊസൈറ്റി. 2 (3): 86. Retrieved ജൂൺ 20, 2021. 238. ഒരു ക്യാപ്റ്റൻ തകർന്നാൽ ... പണം അതിൻ്റെ ഉടമയ്ക്ക്.
  4. ഹമ്മുറാബി (1904). "ഹമ്മുറാബിയുടെ നിയമാവലി, ബാബിലോണിലെ രാജാവ്" (PDF). ലിബർട്ടി ഫണ്ട്. Translated by ഹാർപർ, റോബർട്ട് ഫ്രാൻസിസ് (2nd ed.). ഷിക്കാഗൊ: ഷിക്കാഗൊ സർവകലാശാല പ്രസ്സ്. p. 85. Retrieved ജൂൺ 20, 2021. §238. ഒരു ബോട്ടുകാരൻ മുങ്ങിയാൽ ... അതിൻ്റെ പകുതി മൂല്യം.
  5. ഹമ്മുറാബി (1910). "ഹമ്മുറാബിയുടെ നിയമാവലി, ബാബിലോണിലെ രാജാവ്". അവലോൺ പദ്ധതി. Translated by കിങ്, ലിയോനാർഡ് വില്യം. ന്യൂ ഹാവൻ, കണെക്റ്റിക്കട്ട്: യേൽ നിയമ കലാശാല. Retrieved ജൂൺ 20, 2021. 238. ഒരു നാവികൻ തകർന്നാൽ ... പണത്തിൻ്റെ മൂല്യം.
  6. "സിവിൽ നിയമം, വാല്യം I, ജൂലിയസ് പൗലോസിൻ്റെ അഭിപ്രായങ്ങൾ, പുസ്തകം II" [The Civil Law, Volume I, The Opinions of Julius Paulus, Book II]. കോൺസ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ സൊസൈറ്റി (in ഇംഗ്ലീഷ്). Translated by സ്കോട്ട്, എസ്.പി. സെൻട്രൽ ട്രസ്റ്റ് കമ്പനി. 1932. Retrieved ജൂൺ 16, 2021. തലക്കെട്ട് VII. ലെക്സ് റോഡിയയിൽ. ഒരു കപ്പലിന് ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ വേണ്ടി ചരക്കുകൾ കടലിലേക്ക് വലിച്ചെറിയുകയാണെങ്കിൽ, എല്ലാവരുടെയും പ്രയോജനത്തിനായി ഉണ്ടാക്കുന്നതെല്ലാം വിലയിരുത്തി നഷ്ടം നികത്തുമെന്ന് ലെക്സ് റോഡിയ നൽകുന്നു.
  7. 7.0 7.1 7.2 ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ പ്രമാണാടിസ്ഥാന ചരിത്രം, 1000 ക്രി.മു.–1875 എ.ഡി [The Documentary History of Insurance, 1000 B.C.–1875 A.D.] (in ഇംഗ്ലീഷ്). നെവാർക്ക്: പ്രുഡെൻഷിയൽ ഫൈനൻഷിയൽ. 1915. pp. 5–6. Retrieved ജൂൺ 15, 2021.
  8. "ലോക നിയമ ചരിത്രത്തിൻ്റെ ദുഹൈമിൻ്റെ ടൈംടേബിൾ" [Duhaime's Timetable of World Legal History]. ദുഹൈമിൻ്റെ നിയമ നിഘണ്ടു (in ഇംഗ്ലീഷ്). Archived from the original on 24 ജൂൺ 2021. Retrieved ഏപ്രിൽ 9, 2016.
  9. ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ പ്രമാണാടിസ്ഥാന ചരിത്രം, 1000 ക്രി.മു.–1875 എ.ഡി [The Documentary History of Insurance, 1000 BC–1875 AD] (in ഇംഗ്ലീഷ്). നെവാർക്ക്: പ്രുഡെൻഷിയൽ ഫൈനൻഷിയൽ. 1915. pp. 6–7. Retrieved ജൂൺ 15, 2021.
  10. തപസ് കുമാർ പരിദ, ദേബാഷിസ് ആചാര്യ (2016). ഇന്ത്യയിലെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം: നിലവിലെ അവസ്ഥയും കാര്യക്ഷമതയും [The Life Insurance Industry in India: Current State and Efficiency] (in ഇംഗ്ലീഷ്). സ്പ്രിംഗർ. p. 2. ISBN 9789811022333.
  11. 11.0 11.1 11.2 ലൂയിസ്, ചാൾട്ടൺ; ഇൻഗ്രാം, തോമസ് (1911). "ഇൻഷുറൻസ്"  [Insurance]. In Chisholm, Hugh (ed.). എൻസൈക്ലോപീഡിയ ബ്രിട്ടാനിക്ക (in ഇംഗ്ലീഷ്). Vol. 14 (11th ed.). കേംബ്രിഡ്ജ് സർവകലാശാല പ്രസ്സ്. pp. 657–658.
  12. ജെ. ഫ്രാങ്ക്ലിൻ, ഊഹ ശാസ്ത്രം: പാസ്കലിന് മുമ്പുള്ള തെളിവുകളും സാധ്യതയും (ബാൾട്ടിമോർ: ജോൺസ് ഹോപ്കിൻസ് യൂണിവേഴ്സിറ്റി പ്രസ്സ്, 2001), 274-277.
  13. തോമസ്, ഡോ. സണ്ണിക്കുട്ടി (2015). പ്രിൻസിപ്പിൾസ് ഓഫ് ഇൻഷുറൻസ്. പ്രതിഭ പബ്ലിക്കേഷൻസ്. p. 11.
  14. "Commercial Insurance". Archived from the original on 2020-08-25.
  15. "Low cost Truck Insurance". Archived from the original on 2020-11-09.

അവലംബം[തിരുത്തുക]

"https://ml.wikipedia.org/w/index.php?title=ഇൻഷുറൻസ്&oldid=4075122" എന്ന താളിൽനിന്ന് ശേഖരിച്ചത്